こんにちは。風読珈琲店のカエデです。
「住信SBIネット銀行は改悪されたの？」――2026年に入って、こう感じている人は多いはずです。2026年5月にランク制度「スマートプログラム」が改定され、8月3日には銀行名が「ドコモSMTBネット銀行」に変わりました。
先に結論です。改悪の中心は5月のランク改定で、スマート認証NEOだけで月5回無料だった条件がなくなり、何もしないと他行宛振込は月1回しか無料になりません。一方で、口座番号はそのままで、預金金利は年0.51%（SBIハイブリッド預金、2026年10月1日〜）まで上がっています。使い方しだいで「改悪」にも「改善」にもなる、というのが実態です。
| 時期 | 変更内容 | 影響 |
|---|---|---|
| 2026年5月 | スマートプログラム改定。スマート認証NEOによるランク2が廃止、5段階の新ランクへ | 悪化：何もしない人は振込月1回・ATM月2回に |
| 2026年8月3日 | 商号が「ドコモSMTBネット銀行」に。愛称は「ドコモの銀行」 | 口座番号・銀行コード（0038）は変更なし |
| 2026年8月20日 | dアカウント連携開始 | スマプロポイントがdポイント扱いに |
| 2026年10月1日 | 普通預金0.50%、SBIハイブリッド預金0.51%に引き上げ | 改善 |
| 2026年10月30日まで | 旧名称「住信SBIネット銀行」宛ての振込の経過措置 | 期限前に給与振込先などの登録名を更新 |
この記事では、何がどう変わったのか、使い続けるべき人と乗り換えるべき人、乗り換え先の候補を、2026年10月時点の情報で整理します。
2026年8月、SBIの名前が消えた「ドコモSMTBネット銀行」への変貌
最も象徴的な変化は、銀行名そのものの変更です。住信SBIネット銀行は、NTTドコモによる連結子会社化に伴い、予定通り2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へと社名を変更しました。個人向けブランドは「ドコモの銀行」です。
なお、これは口座を別会社へ移す手続きではなく、既存の銀行が社名とブランドを変えたものです。口座番号やキャッシュカードはそのまま使えるため、身構える必要はありません。刷新後の詳しい変更点は下記記事も併せてご確認ください。
これまで親しまれてきた「SBI」の文字が消え、ドコモと三井住友信託銀行（SMTB）を象徴する名称へと変わることは、単なる名前の変更以上の意味を持っています。
ドコモ経済圏との連携強化
dポイントの活用やdカードの引き落とし設定による特典など、ドコモユーザー向けの優遇措置が順次スタートする予定です。ドコモ光やドコモのスマホプランを契約している方にとっては、銀行口座をハブにすることで、これまで以上のポイント還元が期待できるでしょう。
SBI証券との距離感
これまでSBIグループの中核銀行としてSBI証券と密接に連携（SBIハイブリッド預金など）してきましたが、今後はマネックス証券との連携強化も打ち出されています。SBI証券ユーザーにとっては、将来的な連携縮小や利便性の低下の可能性を含め、非常に注視が必要なポイントです。
「スマートプログラム」の改定：なぜ「改悪」と言われるのか
ユーザーが最も「改悪」だと感じているのは、2026年5月に始まった新しいランク制度（スマートプログラム）の内容です。これまでの「とりあえずアプリを入れておけばOK」という気軽さが失われることになります。
「スマホ認証のみで月5回無料」の終焉
これまでの住信SBIネット銀行は、アプリで「スマート認証NEO」を設定するだけで、誰でも簡単に「ランク2」になり、ATM手数料と他行宛振込手数料が月5回ずつ無料になっていました。この「圧倒的な手軽さ」こそが最大の魅力でしたが、2026年5月にこの条件は撤廃されました。
新しいランク判定基準と無料回数
新しいランク制度は5段階（ベーシック、シルバー、ゴールド、VIP、プラチナVIP）となり、判定基準が以下のように厳格化されます。
| ランク | 主な条件（いずれか） | ATM無料／月 | 他行宛振込無料／月 | デビット還元（プラチナ） |
|---|---|---|---|---|
| ベーシック | 条件なし | 2回 | 1回 | 1.25% |
| シルバー | 残高50万円以上／給与・年金受取／口座振替1件以上 | 5回 | 5回 | 1.50% |
| ゴールド | 残高100万円以上／給与受取と口座振替の両方 | 10回 | 10回 | 1.75% |
| VIP | 残高500万円以上 | 15回 | 15回 | 2.00% |
| プラチナVIP | 残高1,000万円以上 | 20回 | 20回 | 2.50% |
サブ口座として残高を少なめに置いていた人ほど影響が大きく、ベーシックの他行宛振込は月1回しか無料になりません。逆に、口座振替を1件設定するだけでシルバー（月5回）に届くので、改定前に近い使い方を残すのは難しくありません。
デビットカードの還元ポイントに「3ヶ月」の壁
デビットカードの還元率自体はランクに応じて最大2.5%まで上がりますが、基本還元（1.25%）を超える上乗せ分のポイントは「有効期限3ヶ月の期間限定ポイント」となります。ポイントを貯め込んで一気に使うことが難しくなり、管理の手間が増える点は隠れた「改悪」ポイントと言えるでしょう。
改悪ばかりではない？住信SBIネット銀行を使い続けるメリット
厳しい改定が続く一方で、依然として住信SBIネット銀行には他行にはない強力な利便性が残っています。これらを重宝している方にとっては、まだ手放すには早いかもしれません。
最強の「目的別口座」
1つの口座内に、車検費用や旅行代金、貯金用など、用途に合わせた仮想口座を最大10個まで作れる機能は健在です。生活費と貯めるお金を一つのアプリで完璧に仕分けられるこの機能は、家計管理の要です。
フルオートの自動化サービス
「定額自動入金」「定額自動振替」「定額自動振込」の3種の神器により、お金の流れを完全に自動化できる仕組みは、家計管理の効率化において依然として業界トップクラスです。家賃の振込や他行からの資金移動を自動化しているユーザーにとっては、代替の効かないサービスです。
スマホATMの利便性
キャッシュカードを持ち歩かず、スマホだけでセブン銀行・ローソン銀行ATMから入出金ができる機能は、一度使うと手放せない便利さです。カードレス生活を徹底している人にとって、このインフラは非常に強力です。
「継続」か「乗り換え」か？
今回の再編により、住信SBIネット銀行が合う人と合わない人が明確に分かれます。ご自身の利用スタイルと照らし合わせてみてください。
メインバンクとして「継続」すべき人
- ドコモ経済圏の住人： dポイント連携やdカード特典をフル活用できるドコモユーザーは、今後の新サービスで恩恵を受ける可能性が高いです。
- 給与振込・口座振替を設定できる人： 給与受取と口座振替を両方設定すればゴールド（月10回無料）、どちらか一方でもシルバー（月5回無料）を維持できます。
- 残高を1,000万円以上預けられる層： 最上位のプラチナVIPランク（月20回無料、還元率2.5%）の特典は、依然として非常に強力です。
積極的に「乗り換え」を検討すべき人
- サブ口座としての利用者： 「預金は少ないが、無料振込枠だけ使いたい」という層にとって、月1回の制限は致命的です。口座振替を1件も置けないなら、乗り換えを検討する価値があります。
- SBI証券との金利メリットを最優先する人： ドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金は年0.51%（2026年10月1日〜）に上がりましたが、SBI新生銀行のSBIハイパー預金は10月13日から年0.60%に上がり、差は広がっています。
- 複雑な条件設定が面倒な人： 「スマホ認証だけでOK」というシンプルさが失われた今、より条件の緩い銀行へ移るのが賢明な判断かもしれません。
私の場合：個人口座として使い続ける
私は結婚後、生活費は夫婦の共通口座（三井住友銀行）、趣味の出費は個人口座としてドコモSMTBネット銀行、と分けて管理しています。個人口座は他行宛の振込がほとんどなく、引き落としを1件置けばシルバーの条件も満たせます。目的別口座や定額自動入金といった「お金の仕分け」機能が手放せないので、今回の改定を受けても乗り換えずに使い続ける予定です。
有力な乗り換え先候補：今選ぶべき銀行3選
住信SBIネット銀行からの移行先として、現在非常に勢いがあるのが以下の3行です。まずは「金利・他行宛振込の無料回数・提携ATMの無料回数」を1枚の表で比べておきましょう。
| 銀行 | 普通預金金利 （優遇後の最大） | 他行宛振込 無料／月 | 提携ATM 無料／月 |
|---|---|---|---|
| ドコモSMTBネット銀行 （旧・住信SBI） | 年0.51％ ※SBIハイブリッド預金（10/1〜） | 1〜20回 ※ベーシックは1回 | 2〜20回 ※ベーシックは2回 |
| SBI新生銀行 | 年0.60％ ※SBIハイパー預金（10/13〜） | 10回 ※ダイヤモンド | 提携ATMは回数無制限で無料 |
| auじぶん銀行 | 年0.75％ ※プレミアム金利優遇。11/1〜最大0.85％に引き上げ予定 | 3〜15回 ※プレミアムは15回 | 2〜15回（出金） ※プレミアムは15回 |
| 三井住友銀行 Olive | 年0.40％ ※11/2〜0.50％に引き上げ予定 | 3回 ※SMBCダイレクト | 三井住友・三菱UFJは無制限 コンビニは選べる特典で月1回 |
「証券口座と連携するだけ」で条件が完結するのはSBI新生銀行、無料回数の上限が最も多いのはauじぶん銀行（プレミアムで各15回）です。ドコモSMTBネット銀行は、かつての「スマホ認証だけで月5回無料」が使えなくなったぶん、給与受取や残高50万円といった実質的なハードルが上がりました。金利重視ならauじぶん銀行、SBI証券をメインで使うならSBI新生銀行、Vポイント経済圏なら三井住友銀行Oliveが軸になります。
各行の普通預金金利の最新の比較は、下記記事にまとめています。
SBI新生銀行：SBI証券ユーザーならまず候補に
SBI証券と連携する「SBIハイパー預金」を設定するだけで最上位のダイヤモンドステージになり、金利は年0.60%（10月13日〜）、提携コンビニATMは回数無制限で無料、他行宛振込は月10回無料です。条件の手軽さでは、今回の改定後のドコモSMTBネット銀行より有利です。
ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行の金利・手数料・機能の詳しい比較と、どちらを選ぶべきかは下記記事にまとめています。
SBI新生銀行の「お引越しキャンペーン」（最大52,000円相当）は2026年9月30日で終了しました。乗り換え先として検討するなら、ドコモSMTBネット銀行との金利・手数料の比較も確認しておきましょう。
auじぶん銀行：金利・ポイント・手数料の三拍子
KDDIグループのauじぶん銀行も、非常に強力な選択肢です。
- 最大年0.75%の高金利： じぶんプラスの最上位「プレミアムステージ」を達成すると、円普通預金金利が基準0.41％＋上乗せ0.34％で年0.75％（2026年10月時点）まで上がります。11月1日からは基準0.51％、優遇で最大0.85％に引き上げられる予定です。※au PAY連携の「まとめて金利優遇」とは併用できません。
- 無料回数の充実： ランク制度「じぶんプラス」の最上位（プレミアム）になれば、ATM・振込手数料が各15回まで無料になり、Pontaポイントもザクザク貯まります。
三井住友銀行「Olive」：キャッシュレスの最適解
Vポイント経済圏を重視するなら、三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」が最適です。
- 圧倒的な還元率： 対象のコンビニや飲食店で最大20%還元（諸条件あり）という、他の追随を許さないポイント還元率が魅力です。
- 定額自動入金・振込が無料： 住信SBIの強みだった自動化サービスも備えており、三井住友銀行宛の振込は無制限で無料です。
よくある質問
Q. 振込先の名前は「住信SBIネット銀行」のままで大丈夫ですか？
厳密には振込先の銀行名として「ドコモSMTBネット銀行」への変更が必要ですが、旧名称「住信SBIネット銀行」のままでも、2026年10月30日までは経過措置で振込が届く見込みです。期限まで残りわずかなので、早めの更新をおすすめします。とはいえ、給与振込先として自分の口座情報を勤務先に伝えている場合などは、念のため新名称に更新しておくと安心です。
Q. 口座番号やキャッシュカードは変わりますか？
口座番号・支店番号・金融機関コードはいずれも変更ありません。今お使いのキャッシュカード、デビットカード機能、SBIハイブリッド預金の設定もそのまま引き継がれるため、口座を作り直す必要はありません。
Q. スマホアプリはそのまま使えますか？
アプリ名称は「ドコモの銀行 ドコモSMTBネット銀行アプリ」に変わりますが、ログインID・パスワードや取引履歴などのデータはそのまま引き継がれます。アプリストアで名称が変わった際にアップデートを忘れないようにしましょう。
Q. なぜ「ドコモSMTBネット銀行」という名前になったのですか？ダサいです
正直に言うと、私自身も最初にこの名前を見たときは「長い」「覚えにくい」と感じました。SNSでも同じような声を見かけます。ただ、名前の由来を知ると納得感があります。「SMTB」は共同経営者である三井住友信託銀行（Sumitomo Mitsui Trust Bank）の略称で、株主であるNTTドコモと三井住友信託銀行が対等に協力し合う姿勢を示すために、両社の名前を組み合わせた社名になっています。個人向けのサービスブランドとしては、覚えやすい「ドコモの銀行」という愛称が別途用意されているので、日常的にはこちらで呼ばれる場面が増えていくはずです。
振込時に必要な銀行コード・支店コードについては、下記記事で一覧にまとめています。
SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金の金利比較、および休止の手順は下記記事で詳しくまとめています。
2026年8月20日からは、いよいよdアカウントとの連携もスタートしました。銀行取引でdポイントが貯まる仕組みなど、連携の特典・注意点は下記記事でまとめています。
その後、純金積立事業もアサヒメタルファイン社へ移管されることが発表されました。下記記事も併せてご確認ください。
ポイントサイト経由で口座開設するといくらもらえる？
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銀行や証券の口座は、公式サイトから直接申し込むより、ポイントサイトを経由して開設した方がお得になることがあります。この記事に関連する口座について、比較ツール「どこ得？」で大手3サイトの還元額を調べました（2026年10月27日時点・円換算）。
| 銀行・口座 | モッピー | ハピタス | ちょびリッチ |
|---|---|---|---|
| SBI新生銀行 | 1,500円 | 1,500円 | 1,500円 |
| 三井住友銀行（Olive口座開設） | 4,400円 | 4,400円 | 4,400円 |
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- モッピーでSBI新生銀行の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスでSBI新生銀行の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチでSBI新生銀行の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
どこ得？の使い方やポイントサイトの選び方は、下記記事も併せてご確認ください。
ドコモSMTBネット銀行のデビットカード（Visa）の詳しいスペックや、Mastercard版との違いは下記記事も併せてご確認ください。
デビットカード Point+（Mastercard）の還元率やスマプロランクの上げ方は、下記記事も併せてご確認ください。
まとめ
2026年5月に始まった新しいランク判定と、2026年8月3日の商号変更は、いずれもすでに実施されました。要点をまとめます。
- 改悪の中心は2026年5月のスマプロ改定。スマート認証NEOだけでは月5回無料にならず、ベーシックは振込月1回・ATM月2回
- 口座振替1件か給与受取でシルバー（月5回）。両方そろえばゴールド（月10回）
- 口座番号・銀行コードは変更なし。旧名称での振込の経過措置は2026年10月30日まで
- SBIハイブリッド預金は年0.51%に上がったが、SBI新生銀行のSBIハイパー預金（年0.60%）の方が高い
- 目的別口座・定額自動入金を活用している人は継続、無料振込枠だけ使っていたサブ口座派は乗り換え検討
今回の再編は、自分の使い方を見直すきっかけと捉えるのがよさそうです。
今回の「ドコモSMTBネット銀行」への移行とサービス再編は、単なる条件悪化ではなく、「ドコモ経済圏へ寄るか、SBI経済圏へ移るか、あるいはVポイントやPontaへ舵を切るか」という選択を迫るものです。
これまでは「スマート認証NEOさえあればいい」と胡座をかいていましたが、今後は「どの取引をどこに集約するか」を真剣に考える必要があります。
自身のライフスタイルと照らし合わせ、最もストレスなく、そしてお得に使える銀行を、今一度冷静に比較検討してみる時期が来ています。ポイントや金利はあくまで生活を豊かにするツール。自分にぴったりの「新・メインバンク」を構築して、賢くお金を管理していきましょう。
