こんにちは。風読珈琲店のカエデです。
「20代のうちから資産形成を始めたいけれど、何から手をつければいいのかわからない」 「周りの同世代はどんな投資をしているのだろう」
そんな風に感じている方は多いのではないでしょうか。 投資は早く始めるほど「時間」を味方につけられる大きなメリットがありますが、情報が多すぎて迷ってしまうこともありますよね。
今回は、20代の私が実際に行っているリアルなポートフォリオと、その運用方針を詳しくご紹介します。初心者の方でも取り入れやすい考え方や、長期的な視点でのポイントも解説しますので、ぜひ参考にしてください。
投資方針｜現金＆株式のシンプル構成
現在のアセットアロケーションは、「現金」と「株式」のみの非常にシンプルな構成です。
複利の最大化： 運用資金がまだ少ない時期だからこそ、複雑なことはせず、株式による長期的な成長を目指しています。
若さを活かしたリスクテイク： 20代という年齢を武器に、現金比率は低めに設定しています。
ポートフォリオ概要｜インデックス6：アクティブ4
厳密なルールは設けていませんが、インデックス投資とアクティブ投資の比率はおおよそ6:4。
それぞれの特徴を活かしながら、バランスよく運用しています。
投資状況…評価額 2,246,127円
全体の投資状況は下記のとおりです。
投資信託｜三井住友カードを活用したコア運用
投資信託の投資状況はご覧の通りです。
メインの資産形成として、三井住友カード ゴールド（NL）を利用し、毎月2万円を積み立てています。クレカ積立は、購入と同時にポイントが貯まるため、最初の一歩として非常におすすめです。
▼三井住友カードについてはこちら▼
個別株｜配当金で生活をちょっと豊かに
こちらは将来の「現金収入（配当金）」を目的とした運用です。 1銘柄あたり5〜10万円前後になるよう、端株（1株投資）を活用して細かく調整しています。
今月は野村不動産HDへ再エントリーしました。不動産セクターの動向と配当利回りのバランスを見て、ポートフォリオの強化を図っています。
企業型確定拠出年金（DC）｜S&P500に毎月1万円積立
積立銘柄： S&P500インデックスファンド
積立額： 毎月12,000円（会社負担6,000円 ＋ マッチング拠出6,000円）
途中で引き出しができないDCは、「究極のほったらかし投資」として活用しています。
今年度からマッチング拠出の上限が解放されましたが、現在は他の投資先とのバランスを考え、引き続き月6,000円の設定としています。
▼企業型確定拠出年金について知りたい方はこちら▼
ポイントサイト経由でカード発行・口座開設するといくらもらえる？
※この項目はPR（友達紹介リンク）を含みます。
私の新NISAは、SBI証券の口座で、三井住友カード ゴールド（NL）のクレカ積立を使って毎月積み立てています。積立額に応じてVポイントが貯まるので、ほったらかしでもポイントが少しずつ増えていくのがこの組み合わせのいいところです。ゴールド（NL）は年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるので、生活費の支払いもこの1枚にまとめています（クレカ積立の金額は100万円の集計には含まれません）。
これから同じ組み合わせで始める方は、公式サイトから直接申し込むより、ポイントサイトを経由した方が数千円〜数万円分お得になることが多いです。比較ツール「どこ得？」で、大手3サイトの還元額を調べました（2026年10月27日時点・円換算）。
| 口座・カード | モッピー | ハピタス | ちょびリッチ |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 14,000円 | 18,000円 | 12,500円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 9,000円 | 7,500円 | 11,000円 |
還元額は日々変わり、期間限定で大きく上がることもあります。申し込む前に、各サイトの最新の金額と獲得条件を確認してください。まだポイントサイトに登録していない方は、下記の紹介リンクからどうぞ。
- モッピーでSBI証券の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスでSBI証券の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチでSBI証券の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
- モッピーで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
証券会社とカードの組み合わせごとのクレカ積立の還元率や、どこ得？の使い方は、下記記事も併せてご確認ください。
まとめ
今月の運用報告でした。 投資は、自分に合ったペースで「細く長く」続けていくことが何より大切です。
私のポートフォリオが、皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。 無理のない範囲で、これからも一緒に資産形成を楽しんでいきましょう！
