こんにちは。風読珈琲店のカエデです。
「20代のうちから資産形成を始めたいけれど、何から手をつければいいのかわからない」「周りの同世代はどんな投資をしているのだろう」と感じている方は多いのではないでしょうか。
将来に備えるための投資は、早く始めるほど大きなメリットがありますが、情報が多すぎて迷ってしまうこともあります。そこで今回は、実際に投資を行っている20代のリアルなポートフォリオと、その運用方針を詳しくご紹介します。初心者でも取り入れやすい考え方や、長期的な視点での資産形成のポイントもあわせて解説しますので、ぜひ参考にしてください。
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投資方針｜現金＆株式のシンプル構成
現在のアセットアロケーションは、現金と株式のみ。
運用資金がまだ少ないため、シンプルな構成でスタートしています。
また、20代という若さを活かし、現金比率は低めに設定。リスクを取りながら、長期的な資産形成を目指しています。
ポートフォリオ概要｜インデックス6：アクティブ4
厳密なルールは設けていませんが、インデックス投資とアクティブ投資の比率はおおよそ6:4。
それぞれの特徴を活かしながら、バランスよく運用しています。
投資状況…評価額 1,904,403円
全体の投資状況は下記のとおりです。
| 資産区分 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|
| 個別株（国内） | 987,487円 | ＋183,061円(＋22.75%) |
| 投資信託 | 916,916円 | ＋191,894円(＋26.46%) |
投資信託…評価額 916,916円
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 |
| 三菱UFJーeMAXIS Slim米国株式（S＆P500） | 916,916円 | ＋191,894円（＋26.46%） |
投資信託の投資状況はご覧の通りです。
三井住友カードゴールドNLを利用し、月5万円をeMAXIS Slim米国株式（S＆P500）の購入に充てております。
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個別株…評価額 876,277円
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 |
| INPEX | 175,800円 | +72,325円（＋70.77％） |
| JT | 126,302円 | +36,146円（＋40.09％） |
| SBIGアセットM | 175,800円 | -4,200円（-2.33％） |
| ブリヂストン | 70,000円 | +16,400円（+30.59%） |
| 三菱HCキャピタル | 124,000円 | +23,700円（＋23.62％） |
| 三菱商事 | 74,880円 | +24,360円（＋48.21％） |
| 住友林業 | 64,600円 | +6,840円（＋11.84％） |
| 第一生命HD | 122,100円 | +5,200円（+4.44%） |
| 東京海上 | 55,290円 | +2,290円(+4.32%) |
配当金を目的に、高配当・バリュー株を中心に選定。
購入時は概ね5万円前後になるように端株で調整しています。
前月から、東京海上HDを追加し、SBIグローバルアセットマネジメントを買い増しています。
企業型確定拠出年金（DC）｜S&P500に毎月1万円積立
企業型DCでは、S&P500インデックスファンドに毎月1万円（会社負担5,000円＋マッチング拠出5,000円）を積立。
途中で引き出しができないため、純粋なインデックス積立の記録として活用しています。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 |
| OneDCS＆P500インデックス | 262,379円 | ＋42,815円（＋19.50%） |
▼企業型確定拠出年金について知りたい方はこちら▼
ポイントサイト経由でカード発行・口座開設するといくらもらえる？
※この項目はPR（友達紹介リンク）を含みます。
私の新NISAは、SBI証券の口座で、三井住友カード ゴールド（NL）のクレカ積立を使って毎月積み立てています。積立額に応じてVポイントが貯まるので、ほったらかしでもポイントが少しずつ増えていくのがこの組み合わせのいいところです。ゴールド（NL）は年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるので、生活費の支払いもこの1枚にまとめています（クレカ積立の金額は100万円の集計には含まれません）。
これから同じ組み合わせで始める方は、公式サイトから直接申し込むより、ポイントサイトを経由した方が数千円〜数万円分お得になることが多いです。比較ツール「どこ得？」で、大手3サイトの還元額を調べました（2026年10月27日時点・円換算）。
| 口座・カード | モッピー | ハピタス | ちょびリッチ |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 14,000円 | 18,000円 | 12,500円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 9,000円 | 7,500円 | 11,000円 |
還元額は日々変わり、期間限定で大きく上がることもあります。申し込む前に、各サイトの最新の金額と獲得条件を確認してください。まだポイントサイトに登録していない方は、下記の紹介リンクからどうぞ。
- モッピーでSBI証券の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスでSBI証券の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチでSBI証券の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
- モッピーで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
証券会社とカードの組み合わせごとのクレカ積立の還元率や、どこ得？の使い方は、下記記事も併せてご確認ください。
まとめ
本日の記事は以上です。
無理のない範囲で、これからも投資を続けていきます。
本記事が、生活を豊かにする一助になれば幸いです。
