NISA・iDeCo・年金

中高生の56.5%が「将来もらえないかもしれないので年金を負担したくない」と答えた意識調査（2026年8月公表、504人対象）。数字の背景にある“制度がわからない不安”と、授業で学んだ層ほど納得度が高いという結果を、投資歴5年の一社会人の視点で読み解きます。年金制度と自分でできる備えの記事もあわせて紹介します。

「年金って、正直まだピンとこない…」そんなふうに感じている20代の方は多いと思います。でも、企業型DCやiDeCo、そしてDBといった“未来のお金”の制度は、実は今から知っておくことで、将来の安心につながる大切な仕組みです。 特に2024年12月の制度改正をきっかけに、若いうちから始めるメリットがぐっと広がりました。

社会人になって数年、こんな悩みはありませんか？ 「貯金はしてるけど、これでいいのかな…？」 「投資って気になるけど、怖くて手が出せない」 「老後のことなんてまだ先すぎる」 そんなあなたにこそ知ってほしいのが、2027年から拡充されるiDeCo制度です。「老後資金の準備＝年配の人の話」ではありません。

以前このブログで企業型DCについて取り上げましたが、あれから数ヶ月が経ち、当時「予定」だった改正の施行日や制度の詳細が、より具体的に固まってきました。特に見落とされがちな「退職所得控除の10年ルール」は、前回の記事では触れられていなかった新しい変更点です。

「会社から『企業型確定拠出年金（企業型DC）』の説明を受けたけれど、正直よくわからない」「将来のために投資を始めたいけど、新NISAやiDeCoと何が違うの？」 そんな疑問を抱えている20代の会社員の方は多いのではないでしょうか。実は、この2026年からこの制度は「神改正」とも呼べる大きな転換期を迎えました。

金融庁が2026年度の税制改正に向けて提出した要望の中で、特に注目されているのが NISAの拡充 です。この改正が実現すれば、未成年から高齢者まで、より幅広い世代がNISAを活用できるようになり、日本の資産形成環境が大きく前進する可能性があります。