こんにちは。風読珈琲店のカエデです。
「新NISAを始めたいけれど、口座開設って何から手をつければいいの？」「申し込んだあと、何を設定すれば積立が始まるの？」そんな疑問を持っている方は多いと思います。
私は新NISAをSBI証券で使っていて、つみたて投資枠ではS&P500のインデックスファンドを毎月クレカ積立しています。この記事では、SBI証券でNISA口座を開設してから、初回の積立設定が終わるまでの流れを、つまずきやすいポイントと一緒に順番にまとめました。
始める前に準備しておくもの
申込そのものはスマホで完結しますが、途中で書類を探して手が止まらないよう、次のものを手元に用意しておくとスムーズです。
- マイナンバーカード：本人確認とマイナンバーの提出が1枚で済む。ない場合は、通知カードと運転免許証などの組み合わせでも申し込める
- メールアドレス：申込の最初に、認証コードの受け取りで使う
- 入金・引き落とし用の銀行口座：証券口座への入金や出金先として登録する
- クレカ積立に使うカード（任意）：三井住友カードなど対象カードで積み立てるなら、あわせて用意しておく
いちばん大事なのは、すでに他の金融機関でNISA口座を持っていないかを確認することです。NISA口座は1人1口座までなので、他社で口座を持っている場合は、そのままSBI証券で新しく申し込むことはできません（後ほど説明する「金融機関の変更」の手続きが必要です）。
ステップ1：総合口座とNISA口座を同時に申し込む
SBI証券の口座を持っていない場合は、「総合口座（証券口座）」と「NISA口座」を同時に申し込めます。ここからは、実際の申込画面（2026年11月1日時点）に沿って進め方を紹介します。
まずはSBI証券の公式サイトを開き、右上の赤い「口座開設」ボタンを押します。
申込は「メールアドレスの登録→認証コードの入力→お客さま情報の設定→規約の確認→入力内容の確認→口座開設方法の選択→口座開設申込の完了」の7段階で進みます。画面上部の進み具合の表示で、いまどこにいるかが分かります。
1. メールアドレスを登録する
最初にメールアドレスを入力して「メールを送信」を押します。口座開設後も本人認証などで使うので、ふだん確実に受け取れるアドレスを登録しましょう。家族と同じメールアドレスは使えません。
2. 認証コードを入力する
登録したアドレスに、info@sbisec.co.jp から半角数字6桁の認証コードが届きます。認証コードの有効期限は60分なので、届いたらすぐに入力しましょう。メールが見当たらないときは、迷惑メールフォルダも確認してください。
3. お客さま情報を入力する
居住地国・国籍・氏名・住所・生年月日などの基本情報を入力します。あとで提出する本人確認書類と内容が違うと手続きが完了しないので、住所の番地や建物名まで、書類と同じ表記で入力するのがポイントです。
4. NISA口座は「新規で開設する」を選ぶ
同じ画面の途中に「NISA口座の選択」があります。選択肢は「新規で開設する」「他社から引っ越す」「今は申し込まない」の3つで、総合口座と同時に申し込めば、あとからNISAだけを申し込む手間がかかりません。
ここで注意したいのが、過去に一度でも他の金融機関でNISA口座を作ったことがある人は「他社から引っ越す」を選ぶことです。今は使っていない・廃止済みの口座でも対象になります。間違えて「新規で開設する」を選ぶと、審査結果が出るまでの約1〜2か月、引っ越しの手続きができなくなります。
- 新規で開設する場合：「仮開設制度」で、申込から2〜3営業日程度でNISAの取引を始められる。ただし税務署の審査で開設できなかった場合、それまでの取引は課税口座の扱いになる
- 本審査の期間：画面の案内では、初めてNISA口座を開く場合、税務署の確認を含む本審査に約1〜2か月かかっている
- 他社から引っ越す場合：税務署の審査完了後の開設になるため、1〜2週間程度かかる
仮開設中の取引が不安な方は、「NISA口座開設審査完了のお知らせ」メールが届いてから取引を始めるのが安心です。
5. 特定口座は「SBI証券に任せる」を選ぶ
納税方法は、「SBI証券に任せる（特定口座 源泉徴収あり）」「自分で申告する（特定口座 源泉徴収なし）」「自分で計算・申告する（一般口座）」の3つから選びます。
NISA口座の利益は非課税ですが、NISAの枠を超えて投資するときなどは、課税口座（特定口座）を使います。「SBI証券に任せる」を選んでおくと、税金の計算と納付をSBI証券が代わりにやってくれるので、会社員なら原則として確定申告が不要です。迷ったら、おすすめ表示のついたこれを選べば大丈夫です。
6. 銀行口座の同時申込は「必要なら」でOK
続いて、SBI証券NEOBANK（ドコモSMTBネット銀行）と、SBI新生銀行の口座を同時に申し込むかを聞かれます。どちらも初期状態で「申し込む」が選ばれているので、不要な場合は「申し込まない」に変えましょう。
SBI新生銀行は、日本に住む個人1人につき1口座までです。すでに口座を持っている人は「申し込まない」を選びます。私は個人用の口座としてドコモSMTBネット銀行を使っていますが、銀行は証券口座ができてからでも追加できるので、迷ったら一度スキップしても問題ありません。
SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行の違いは、下記記事も併せてご確認ください。
7. スイープサービスとポイントの選択
最後に「預り金自動スイープサービス」と「SBI証券ポイントサービス」を選びます。
- 預り金自動スイープサービス：銀行の専用預金の残高を、そのまま株や投資信託の買付に使えるサービス。SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」か、ドコモSMTBネット銀行の「SBIハイブリッド預金」のどちらか1つだけを選べる
- SBI証券ポイントサービス：SBI証券で貯める・使うポイントを1種類選ぶ。口座開設のときに申し込んだ場合だけ、新規口座開設のポイントがもらえる（あとからの申込は対象外）
ポイントは口座開設後に変更することもできます。三井住友カードでクレカ積立をする予定なら、カードで貯まるポイントと同じVポイントを選んでおくと、まとめて使いやすくなります。
2つの預金の違いは、下記記事も併せてご確認ください。
8. 規約を確認して、本人確認書類を提出する
入力が終わったら、規約と入力内容を確認して申込を完了します。そのあと口座開設方法を選び、マイナンバーカードなどの本人確認書類をスマホで提出します。マイナンバーカードがあれば、本人確認とマイナンバーの提出が1枚で済みます。審査が完了すると、ログイン後の「重要なお知らせ」に開設完了の連絡が届きます。
ステップ2：他社でNISA口座を持っている場合は「金融機関変更」
すでに他の銀行や証券会社でNISA口座を持っている場合は、次の流れでSBI証券にNISAを移します。
- 今の金融機関で変更の手続きをして、「勘定廃止通知書」（年単位で移す場合）を受け取る
- SBI証券で、通知書の情報を入力して申し込む（総合口座の開設と同時にもできる）
- SBI証券と税務署の審査が終わると、開設完了の連絡が届く
注意したいのは、その年に今の金融機関のNISAで一度でも買付をしていると、その年分は移せないことです。変更は「翌年分から」になるケースが多いので、年の途中で乗り換えを考えている方は、手続きのタイミングを先に確認しておきましょう。なお、今の口座で持っている投資信託などをSBI証券のNISAへ移すことはできません。移るのは「これから買う分の非課税枠」です。
ステップ3：NISA口座でやっておきたい初期設定
口座が開設できたら、積立を始める前に次の2つを確認しておくのがおすすめです。
- 配当金の受取方法が「株式数比例配分方式」になっているか：NISAで個別株やETFを買う場合、この方式でないと配当金が非課税にならない。SBI証券では、NISA口座を開設すると原則この方式が初期設定になるが、念のため口座管理の画面で確認しておくと安心
- 入金方法を確認する：現金で積み立てる場合や成長投資枠で買う場合に備えて、即時入金などの入金方法を確認しておく
NISAで個別株を買うときの注意点は、下記記事も併せてご確認ください。
ステップ4：初回の積立を設定する
最後に、つみたて投資枠での積立を設定します。ここでは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）をクレジットカードで月3万円積み立てる例で、実際の画面を紹介します。
1. ログインして、積み立てたいファンドを開く
ログインすると、口座のトップ画面が表示されます。NISA口座の状況は「お取引・口座開設」欄の「NISA」の「口座管理」から確認できます。
すでに設定している積立は、「NISA」メニューの「積立設定一覧」で確認できます。はじめての場合は「ご指定の積立設定はございません」と表示されます。この画面では、クレジットカードの登録状況や、積立にポイントを使うかどうかの設定も確認できます。
積み立てたいファンドは、上部の検索窓や「投資信託」メニューから探します。ファンドの詳細ページを開いたら、右側のオレンジ色の「積立」ボタンを押します。
ちなみに、詳細ページには「投信マイレージサービス」のポイント付与率も表示されます。eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の場合は、月間平均保有額に対して年率0.028%です。クレカ積立のポイントとは別に、持っているだけでもポイントが貯まる仕組みです。
2. 決済方法・預り区分・金額を入力する
- 決済方法：「クレジットカード」を選ぶ。カードが未登録の場合は、ここで登録の案内が出る
- 預り区分：「NISA（つみたて）」を必ず選ぶ。「特定/一般」のままだと、NISAの非課税枠が使われない
- 積立コース：クレジットカード決済の場合は「毎月」のみ
- 注文希望日：プルダウンに表示される候補日から選ぶ（この例では10日）
- 積立金額：1回あたり100円から、1円単位で設定できる。クレジットカードの上限は月10万円
「ボーナス月設定」は、クレジットカード決済では選べません。年2回だけ多めに積み立てたい場合は、現金決済の積立を別に設定する必要があります。
3. 初回スケジュールを確認して申し込む
金額を入れると、画面の下に「初回スケジュール」が表示されます。この例では、2026年11月1日に設定して「設定締切日：2026/11/10」「発注月：2026/12」となりました。締切日までに設定すると、翌月から積立が始まるという流れです。カードの引き落としは、三井住友カードの支払日（10日または26日。休日の場合は翌営業日）になります。
最後に取引パスワードを入力して「設定申込」を押せば、設定は完了です。
受付完了の画面で、預り区分が「NISA（つみたて）」、決済方法が「クレジットカード」になっているかをもう一度確認しておきましょう。次回の発注予定日もここで確認できます。
決済方法は「クレカ積立」がおすすめ
決済方法は、証券口座の現金のほか、クレジットカードも選べます。三井住友カードで積み立てれば、積立額に応じてVポイントが貯まります。クレカ積立の上限は月10万円で、つみたて投資枠の年120万円をちょうど使い切れるペースです。
- 設定の締切：クレカ積立（三井住友カード）は毎月10日。締切を過ぎると、最初の買付は翌々月になる
- 還元率：カードの種類や前年の利用額で変わる（ゴールド（NL）は前年100万円以上の利用で1.0%）
私の実際のクレカ積立の設定と、還元率1.0%をキープする条件は、下記記事にまとめています。
最初の銘柄は1本でいい
どの投資信託を選ぶかで迷って、口座を作ったまま止まってしまう人は少なくありません。私の考えは、最初は低コストのインデックスファンド1本で十分ということです。全世界株式（オルカン）か米国株式（S&P500）のどちらかを選び、まずは少額でも積立を始めてみる。銘柄の追加や配分の見直しは、慣れてからでも遅くありません。
つまずきやすいポイントと対策
- NISAの申込を忘れる：総合口座だけ開設して、NISAの申込が漏れているケース。ログイン後の口座情報でNISA口座の状況を確認できる
- 口座区分を間違える：積立設定で「特定口座」を選ぶと、NISAの非課税枠が使われない。設定画面で「NISA（つみたて投資枠）」になっているかを必ず確認する
- クレカ積立の締切を過ぎる：毎月10日を過ぎると初回の買付が1か月遅れる。急ぐなら10日より前に設定を済ませる
- 他社NISAとの重複：重複が判明すると、そのNISA口座は無効になり、買付分は課税口座の扱いになることがある。申込前に必ず確認する
2027年からは、18歳未満も使えるこどもNISAも始まります。親子で口座を作る予定の方は、下記記事も併せてご確認ください。
ポイントサイト経由でカード発行・口座開設するといくらもらえる？
※この項目はPR（友達紹介リンク）を含みます。
私の新NISAは、SBI証券の口座で、三井住友カード ゴールド（NL）のクレカ積立を使って毎月積み立てています。積立額に応じてVポイントが貯まるので、ほったらかしでもポイントが少しずつ増えていくのがこの組み合わせのいいところです。ゴールド（NL）は年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるので、生活費の支払いもこの1枚にまとめています（クレカ積立の金額は100万円の集計には含まれません）。
これから同じ組み合わせで始める方は、公式サイトから直接申し込むより、ポイントサイトを経由した方が数千円〜数万円分お得になることが多いです。比較ツール「どこ得？」で、大手3サイトの還元額を調べました（2026年10月27日時点・円換算）。
| 口座・カード | モッピー | ハピタス | ちょびリッチ |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 14,000円 | 18,000円 | 12,500円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 9,000円 | 7,500円 | 11,000円 |
還元額は日々変わり、期間限定で大きく上がることもあります。申し込む前に、各サイトの最新の金額と獲得条件を確認してください。まだポイントサイトに登録していない方は、下記の紹介リンクからどうぞ。
- モッピーでSBI証券の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスでSBI証券の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチでSBI証券の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
- モッピーで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：WcYtA138）
- ハピタスで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：RIKFYG）
- ちょびリッチで三井住友カード ゴールド（NL）の案件を見る（紹介コード：quLw5H）
証券会社とカードの組み合わせごとのクレカ積立の還元率や、どこ得？の使い方は、下記記事も併せてご確認ください。
まとめ
- SBI証券は、総合口座とNISA口座をスマホで同時に申し込める
- 他社でNISA口座を持っている場合は「金融機関変更」が必要で、その年に買付済みなら翌年分からになる
- 特定口座は「源泉徴収あり」を選ぶと、会社員は原則確定申告が不要
- 積立設定では口座区分が「NISA（つみたて投資枠）」になっているかを必ず確認
- クレカ積立の締切は毎月10日。最初の銘柄は低コストのインデックスファンド1本で十分
口座開設は一度やってしまえば終わりで、あとは毎月の積立が自動で続いていきます。迷っている時間がいちばんもったいないので、まずは口座だけでも作っておくのがおすすめです。この記事が、NISAを始める最初の一歩の参考になればうれしいです。
