こんにちは。風読珈琲店のカエデです。
クレジットカードは便利な反面、「今月いくら使ったか」が見えにくいのが弱点です。気づいたら請求額が想定より多くて焦った……という経験、社会人1年目の頃の私にもありました。
三井住友カードには、1ヵ月の利用額が設定金額に達したら通知してくれる「使いすぎ防止サービス」があります。月会費などの料金の案内はなく、Vpassアプリから数分で設定できます。この記事では、仕組み・設定方法・通知されない利用の注意点、そして我が家（夫婦で家族カードを使用）での活用法をまとめます。
三井住友カード「使いすぎ防止サービス」とは
使いすぎ防止サービスは、1ヵ月の利用累計額が、自分で決めた金額に達したタイミングでお知らせが届くサービスです。公式FAQによると、安心して使ってもらうために自動で登録されている場合もあるとのこと。一度、設定内容を確認してみる価値があります。
- 通知のタイミング：1ヵ月の利用累計額が設定金額に達したとき（到達日と累計額が通知される）
- 通知方法：メール／アプリのプッシュ通知（Vpassアプリ・三井住友銀行アプリ）／LINE
- 設定金額：1万円（税込）以上、1円単位。上限はカードの利用枠まで
- 集計期間：開始日を指定できる（毎月1日なら1日〜月末、毎月16日なら16日〜翌月15日）
- 集計単位：カードごと。複数枚のカードの金額は合算されない
大事なのは、このサービスは「通知」であって、カードの利用を止める機能ではないという点です。設定金額を超えても決済はそのまま通ります。利用そのものを止めたい場合は、後述の「あんしん利用制限サービス」を使います。
対象カード
キャンペーンページで対象として案内されているのは、以下のカードです（一部のビジネスカード・コーポレートカードは対象外）。
- 三井住友カード（NL）／ゴールド（NL）
- 三井住友カード（CL）
- 三井住友カード プラチナプリファード／プラチナ
- Oliveフレキシブルペイ（一般・ゴールド・プラチナプリファード）のクレジットモード
三井住友カード（NL）の基本は下記記事も併せてご確認ください。
設定方法：Vpassアプリから数分で完了
設定・変更・解除は、Vpassアプリ（またはVpassのWebサイト）の使いすぎ防止サービスのページから行います。流れはシンプルです。
- 1. Vpassアプリにログインし、メニューから「使いすぎ防止サービス」の設定画面を開く
- 2. 通知金額を入力（1万円以上・1円単位）
- 3. 集計の開始日を指定（給料日や締め日に合わせると管理しやすい）
- 4. 通知方法を選ぶ（メール・プッシュ通知・LINE）
- 5. 内容を確認して申し込みを完了
いくつか細かいポイントがあります。
- プッシュ通知：Vpassアプリまたは三井住友銀行アプリからのみ設定可能
- LINE通知：三井住友カードのLINE公式アカウントで、VpassIDとの連携が必要
- メールが本物か不安なとき：通知メールにハンドルネームを表示する設定ができる。フィッシングメールとの見分けに役立つ
- 今の設定を維持する場合でも：設定内容変更画面で手続きを完了しないと「設定した」扱いにならない（キャンペーン条件などで注意）
個人的なおすすめはLINEかプッシュ通知です。メールは他の通知に埋もれがちですが、LINEなら確実に目に入ります。フィッシング対策の観点では、下記記事も参考になると思います。
通知の対象外になる利用・注意点
便利なサービスですが、すべての利用が集計されるわけではありません。公式の案内で対象外とされているのは次のとおりです。
- 10円以下の利用
- 継続的な支払い：公共料金、通話料、インターネットプロバイダーなど
- 一部の電子マネー：ETC、PiTaPaなど
- その他、カード会社が指定した利用店での利用
つまり、固定費をカード払いにしている人ほど、通知の金額と実際の請求額がずれることになります。通知金額は「固定費を除いた変動費の予算」として設定するのが現実的です。
通知が遅れることもある
- タイムラグ：iDやネットショッピングなど一部の店舗では、店舗からカード会社に利用データが届くまで時間差があり、通知が遅れる
- メンテナンス中：登録・照会・変更・解除ができず、通知も配信されない
- 通信環境：通知先サービスの状況によって遅延・未着の可能性がある
「通知が来ていないから大丈夫」と過信せず、月に数回はVpassアプリで利用明細を確認する習慣と組み合わせるのが安心です。
家族カードはカードごとに集計される
集計はカード単位なので、本会員カードと家族カードの利用額は合算されません。家族カード単体でも通知設定ができ、本会員が家族会員分をまとめて設定できるのは10枚までです。
利用を止めたいなら「あんしん利用制限サービス」
「通知だけでは使いすぎを止められない」という人は、同じく三井住友カードのあんしん利用制限サービスが選択肢になります。
| 項目 | 使いすぎ防止サービス | あんしん利用制限サービス |
|---|---|---|
| 目的 | 利用額の通知 | カード利用の制限（一時停止） |
| 決済への影響 | 止まらない | 制限中は利用不可 |
| 設定内容 | 通知金額・集計開始日 | 全利用の一時停止／海外店舗・ネットショッピングの個別制限 |
| 向いている人 | 予算管理をしたい人 | 紛失時や、ネット・海外での不正利用が心配な人 |
あんしん利用制限サービスは、設定した当日から制限がかかり、OFFにすれば元に戻ります。ただし公共料金などの継続払い、iD、SBI証券のクレカ積立などは制限できません。また、公共交通機関の利用時は翌日まで解除が必要など注意点もあります。
さらに、Vpassアプリ限定のオートロックサービスなら、普段はカードを常にロックしておき、使うときだけアプリで解除（30分後に自動で再ロック）という使い方もできます（家族会員・Oliveフレキシブルペイは対象外）。
我が家の使い方：夫婦の生活費カードに「予算アラート」として設定
我が家は、生活費を三井住友カード ゴールド（NL）と、パートナーに発行した家族カードで払い、引き落としは夫婦の共通口座にしています。家計簿はマネーフォワードMEで管理していますが、アプリを毎日開くわけではないので、「気づいたら今月使いすぎていた」を防ぐ仕組みが欲しいところでした。
そこで使いすぎ防止サービスを、次のように「予算アラート」として使っています。
- 本会員カード（私）：食費・日用品の月予算の8割程度で通知。残り2割で月末まで調整する
- 家族カード（パートナー）：カードごとの集計なので、パートナーのカードにも別の金額で設定
- 集計開始日：給料日に合わせると「今月の給料でいくら使ったか」の感覚と一致しやすい
- 固定費は対象外：公共料金などは集計されないので、通知金額は変動費だけで考える
ポイントは、予算の上限ちょうどではなく、少し手前で通知を受けることです。上限で通知されても、その時点ではもう使い切っています。手前で知らせてもらえば、外食を1回減らすなどの調整が間に合います。
夫婦での家計簿アプリの使い方は、下記記事も併せてご確認ください。
こんな人に使いすぎ防止サービスはおすすめ
- クレカデビューしたばかりの学生・新社会人：「後払い」の感覚に慣れるまでの安全装置になる
- 年間100万円修行中の人：逆に「◯万円到達」を進捗チェックの目安に使える（ただし対象外の利用がある点に注意）
- 夫婦・家族でカードを共有している人：家族カードごとに通知を設定できる
- 家計簿アプリを毎日開かない人：こちらから見に行かなくても知らせてくれる
まとめ
- 三井住友カードの使いすぎ防止サービスは、1ヵ月の利用累計額が設定金額に達すると通知してくれる
- 設定金額は1万円以上・1円単位。集計開始日も自由に選べ、通知はメール・プッシュ通知・LINEから選択
- あくまで「通知」なので決済は止まらない。止めたいならあんしん利用制限サービスやオートロックサービスを使う
- 公共料金などの継続払い、ETC・PiTaPa、10円以下の利用は集計対象外。通知が遅れることもある
- カード単位の集計なので、家族カードは別々に設定する
- 予算の上限ではなく「8割程度」で通知を受けると、月末までの調整が間に合う
カード払いはポイントが貯まる一方で、使いすぎてしまっては本末転倒です。数分で設定できるので、まずはVpassアプリで今の設定を確認するところから始めてみてくださいね。
